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統一監管數據集市解決方案

發布時間: 2017-01-25

      一、客戶關注點
      當前國內金融機構需要接受人民銀行、銀監會和外匯管理局三大金融監管機構的監督管理,各自上報不同的監管報文和報表,總數達20多個大類,細分類別更是不勝枚舉。而這些種類繁多的報文報表不僅有業務重復的指標還有口徑上的細微差別,使得金融機構的監管報送工作費時費力,于是大多數金融機構紛紛建設自動化的監管報送系統。
      監管報送質量極大程度依賴于采集數據的完整度和準確度,如果需要的數據難以獲取,或者獲取的數據錯漏百出,報送質量則成了“無源之水”難以保證,結果必然會使得這些監管報送系統的自動化初衷流于形式。而要解決銀行中分散在各個系統中的數據怎樣以高效、完整及準確的形式提供給各類監管報送系統的問題,必然要從數據生產、流轉和加工全過程進行數據規劃。
      傳統的監管報送類系統建設流程,一般包括業務與數據邏輯訪談階段、報表開發階段和報送數據測試階段。整個流程的業務邏輯部分由金融機構主導,而技術部分由廠商主導。由于不同部門或不同業務人員對業務理解不一致,或廠商實施人員能力參差不齊,無法保證上報數據的準確,而且極易造成系統建設及數據采集的重復浪費,最終建設成果不盡人意。
      為了提升金融機構監管報送質量,實現全行監管指標口徑的一致性及業務歸屬的唯一性,避免統計數據差錯的發生,同時最大程度降低監管報送系統重復建設度,金融機構需要進行統一的全監管業務咨詢,找出問題根源,制定銀行內部整改方案,建設統一監管數據集市,全面提升監管統計報送質量。
      二、方案概述
      應用系統前臺的統一僅僅是統一監管的表面,真正的統一必須包含底層數據的統一,以達到口徑統一的目的。這是所有金融機構共同提出的需求,促使我們開始思考到底有沒有更好的方法和手段來做好復雜的監管項目。正是在這樣的背景下,滿足所有監管報送模組數據需求的第一代統一監管數據集市“監管數據模型1.0”于2009年應運而生。
      監管數據模型1.0的案例遍布全國范圍內的金融機構,自2009年以來累計已有近百家家銀行機構與我們合作建設監管數據集市,累計合作項目超過200個,建設效果贏得了客戶的一致好評。
      然而我們并沒有停留在模型1.0的成就止步不前,根據多年在監管數據模型項目的實施經驗,我們總結得失,充分聽取客戶提出的合理需求,結合內部監管專家團隊的研究成果,從2014年開始決定開發新一代統一監管數據集市GDM(監管數據模型2.0)。經過一年多的封閉式研發與多個版本的周期性迭代,2015年10月GDM(監管數據模型2.0)終于隆重登場。目前,GDM已經在多家金融機構落地實施,效果非常好,陸續得到了新老客戶的高度認可。
      三、方案特點
      1、監管覆蓋全面
      宇信通新一代統一監管數據集市GDM經過精心改造和設計,與銀行核心業務源系統接口更加密切貼合,同時集成了人民銀行、銀監會、外管局等監管機構的監管接口規范要求,覆蓋了目前監管機構所要求的所有監管報送模組(包括銀監會-1104報表、銀監會-新資本充足率、銀監會-EAST、銀監會-客戶風險統計報送、銀監局-上海Q表、人民銀行-大集中金融統計、人民銀行-金融標準化存貸款抽樣比、人民銀行-反洗錢、人民銀行-企業征信、人民銀行-個人征信、人民銀行-利率報備、人民銀行-理財報表、人民銀行-支付統計報送、外管局-結售匯、外管局-國際收支、外管局-外幣賬戶、外管局-對外資產負債、外管局-資本項目等),真正實現了全監管數據集市。
      2、統一數據口徑
      統一監管數據集市中嚴格按照監管制度發文,按照權威標準統一了各項監管統計制度的報送口徑,這極大程度上解決了以往不同業務部門對不同監管模塊報送理解不一致或者不同監管模之間報送要求不同等各項原因導致行內報送口徑不統一、數據間“打架”的問題,且無需再與不同的業務部門人員進行報送口徑訪談,統一以監管數據集市口徑為準。
      3、內嵌權威業務
      監管數據集市根據監管要求嚴格規范好低層接口的數據要求,從統一低層接口到上層各監管模組報表報文的業務加工邏輯全部標準化內嵌,每個指標的業務口徑和加工邏輯均經過公司內部在業界經驗最豐富監管專家團隊評審討論,并且向監管機構以及我們近百家監管集市銀行用戶征詢意見,慎重修改,權威發布。我們不生產權威的監管口徑,我們只做權威監管口徑的搬運工,從最權威的機構來,搬向最廣泛的用戶去。我們的夢想是一如既往地做到且保持全國金融監管報送最權威、最廣泛的報送口徑聯盟運營,讓我們的客戶都享受到聯盟的利益,最大程度降低監管報送業務難度。
      4、避免重復采集
      建設統一監管數據集市后,不同監管報送模組無需各自進行源數據采集,監管報送所需源數據統一供應至監管數據集市中即可,避免了監管數據的重復采集,打破數據孤島,降低數據冗余,并且最大程度降低了不同監管模塊間業務重疊部分的重復建設成本。
      5、數據統一補錄
      統一的集市接口方便全行進行統一數據補錄規劃,數據補錄至監管數據集市中即可復用至不同的監管報送模組中,避免不同監管模組進行重復補錄,極大地降低了成本,節省了時間。由于統一補錄可以極大地提高監管數據取數率和數據準確度,因而實際上它還充當了核心源系統改造的緩沖地帶,在補錄驗證了系統改造的必要性之后再著手進行改造,為源系統升級改造或更新換代提供了寶貴的決策參考依據。
      6、完善升級機制
      由于監管數據模型的接口設計是統一的,且上層報送邏輯已內植在監管數據模型中,后續如有監管要求變動升級,客戶直接使用宇信通統一發布的升級腳本進行升級即可,無需實施人員在現場調整接口。如行方上游業務系統變動,也只需調整由業務系統對接至監管數據模型的邏輯。這給行方的系統改造提供了緩沖時間,同時最大程度節省了后續監管升級的投入成本。